[摘要] 近期包括工行、建行、农行等在内的多家商业银行已取消了首套房贷8.5折贷款利率优惠，部分银行甚至将首套房贷利率在基准利率基础上上浮5%至10%。业内人士分析，未来商业银行上调首套房利率是大势所趋，此举对部分刚需购房者造成冲击。
近期包括工行、建行、农行等在内的多家商业银行已取消了首套房贷8.5折贷款利率优惠，部分银行甚至将首套房贷利率在基准利率基础上上浮5%至10%。业内人士分析，未来商业银行上调首套房利率是大势所趋，此举对部分刚需购房者造成冲击。
首套房贷利率优惠缩水
当前的银行房贷利率政策出现“分化”，部分银行收紧了首套房贷利率8.5折优惠，部分银行则将房贷利率提高至9折，甚至执行基准利率上浮5%至10%。另外，也有小部分银行暂停房贷业务。
北京市多家房地产中介机构的工作人员证实，商业银行似乎一夜之间达成了默契，取消首套房贷利率8.5折优惠。中国证券报记者发现，目前除了几家外资银行仍能保证做到贷款利率8.5折优惠，其他多数银行信贷人员均不敢“打包票”。而广州、深圳地区的银行业人士则称，虽然当前总行并没有明确要求取消首套房贷利率8.5折优惠，但是实际操作过程中确实不如今年上半年批的量那么大。
业内人士指出，基于银行经营策略调整、信贷投放偏好、银行信贷额度等因素，下半年的个人住房按揭贷款量的增长或将有所放缓。“不少银行信贷额度已经用完或十分紧张，在供不应求的情况下，房贷利率优惠取消很正常。”
交通银行首席经济学家连平认为，未来个人住房按揭贷款需求还会上升。“直到12月，中长期的住房贷款需求都将持续释放。因为根据历史数据，信贷需求房地产市场交易活跃以后的4、5个月才开始上升。我们的房地产市场活跃也是在今年一季度末以后开始的。”
部分刚需购买力受冲击
“利率8.5折优惠取消”这一消息对准备出手或正在办理贷款购房手续的购房者们冲击不小。北京市民李莉称，得知利率优惠取消以后立即致电自己的购房中介，但是中介也不能完全保证此前的8.5折承诺能够兑现。“虽然银行坐地起价，但我们也没有退路了，只能硬着头皮每个月多掏一些月供。”根据测算，首套房贷利率从8.5折取消后，以购房者贷款100万元、30年期限为例（等额本息法），执行基准利率后，购房者每月的月供将从5720.63元/月增加到6353.60元/月，合计支付利息比8.5折要多支出超过22万元。
多位房地产中介人士提醒，从现在开始到年底，银行的信贷额度愈发趋紧，有些银行会适度压缩个人住房贷款规模，此时购房者需多方打听，通过公开的信息以及咨询专业的中介机构等方式，全面了解不同银行的贷款利率执行情况，有助于尽早申请到优惠贷款。
也有部分购房者对中国证券报记者表示，即使不能享受首套房贷利率8.5折优惠，但今年两次降息后，实际贷款利率相比去年已经降低，仍在可承受范围之内。业内人士预计，房地产市场成交仍将持续回暖，个人住房按揭贷款需求也会呈现上升趋势。
北京中原地产市场研究部总监张大伟指出，信贷与楼市的关联度非常大，在7月降息后，预期中的降息或者降准在8月并未出现，当前部分城市首套房贷利率优惠折扣取消的现象，可能会影响市场继续升温，部分购房者也可能再次犹豫。信贷政策依然也是影响‘金九银十’走势的最主要和最关键的政策因素，虽然未出现开门红，但整体成交量依然居于年内高位，目前的贷款利率水平仍对部分购房者有吸引力。
沪首套房利率85折仍是主流 银行房贷政策未变 搜房网
近日，楼市风传沪上各大银行取消首套房贷85折利率优惠，金九银十刚需入市举步维艰。搜房网记者对此连线沪上各大银行，目前首套房贷85折利率仍旧是主流，国有四大行中，除了建设银行9折利率以外，中行、工行、农行均实行首套房贷利率优惠基准利率下浮15%。
上海各银行首套房地利率（2012.9.11） | |||
| 银行 | 首付比例 | 利率优惠 | 备注 |
| 中国银行 | 30% | 85折 | 视开发商资质、个人资质等情况而定。 |
| 农业银行 | 30% | 85折 | 一般利率为9折，客户资质较好，贷款金额较高可贷85折 |
| 工商银行 | 30% | 85折 | 根据个人资质，如学历、收入等情况而定。 |
| 建设银行 | 30% | 9折 | 具体视个人资质情况而定。 |
| 交通银行 | 30% | 85折 | 根据具体贷款额度及买房资格认定优惠程度，85折到基准利率不等。 |
| 民生银行 | 不办理个人房贷 | ||
| 渣打银行 | 不办理个人房贷 | ||
| 广发银行 | 30% | 基准利率 | |
| 上海农商银行 | 30% | 85折 | |
记者致电工行信贷部门，工作人员介绍，目前工行的首套房贷利率优惠依旧是85折，具体优惠额度将视贷款人的学历、收入而定。中国银行在上海也是施行首套房贷利率85折优惠，除了贷款人的资质，具体贷款项目的开发商与银行的合作情况也将是判断利率优惠程度的标准。农行的工作人员表示，如果贷款额度较高，资质合格的人也有很大可能性申请到85折优惠。
四大行中，建行的利率优惠额度较少，据信贷部门的工作人员表示，所有建行上海支行的首套房贷利率优惠统一为9折，没有85折的可能性。
除了国有银行，其他商业银行的首套房贷利率优惠程度也不尽相同，交通银行、上海农商行根据具体贷款额度及买房资格认定优惠程度，85折到基准利率不等。广发银行首套房贷利率施行基准利率，并无浮动。渣打银行和民生银行暂停房贷业务。
8月17日调查：“停贷二套房”或为误解 搜房网实探沪上10大银行 搜房网
今天下午，上海搜房网接到网友爆料称“二套房商业贷款和公积金贷款人均面积不能超过34平米，他欲购买106平婚房无法办理贷款。”为此，搜房网记者时间拨通了上海各大银行和公积金管理中心的咨询电话，一探究竟。
二套房商贷未限面积 二套房公积金贷款限制首套房面积
在拨打工商银行、中国银行、农业银行等10家银行的咨询电话后，搜房网记者了解到，银行对二套房商贷并未有限制人均面积不超过34平米的规定，但是公积金贷款和组合贷款则规定首套房人均面积不能超过33.4平米，一旦超过则不能使用公积金贷款和组合贷款购买二套房。
记者随后致电上海公积金管理中心，工作人员表示首套房人均面积超过33.4平米就无法使用公积金贷款购买二套房。提及公积金贷款额度，工作人员告诉搜房网记者，目前公积金首套房贷款额度为每人30万，二套房则每人20万，如果有补充公积金则均可再追加10万。他还提到，目前公积金首套房贷款并没有优惠，90平米以下首付两成，90平米及以上首付三成，5年以下房贷利率为4.0%，5年及以上为4.5%；二套房则是不论面积首付均为六成，其中房贷利率为首套房利率的1.1倍。
沪上首套房贷利率低至8折 差别化房贷严格执行
搜房网记者通过电话了解到，10家银行中除杭州银行、光大银行首套房利率没有优惠外，其他8家银行均提供利率优惠。光大银行分行表示首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%，而分行则表示维持基准利率。
在提供利率优惠的8家银行中，华夏银行优惠仅为8折，而建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、上海银行、招商银行六家银行利率优惠为85折，中国银行提供9折优惠。其中上海银行需要贷款超过250万才能享受85折，其他银行利率优惠则视贷款人资质而定。
同时银行方面还表示，目前二套房商贷依然是按照原先的规定进行，即首付6成，贷款利率在基准利率基础上上浮10%。不难看出，沪上首套房贷利率优惠盛行，折扣较大，而差别化房贷政策则在严格执行中。
房龄超过20年 二套房贷款不予办理
“如果房龄超过20年，我们银行是不予办理二套房贷款的。”上海银行工作人员告诉搜房网记者。华夏银行和杭州银行也给了相同的说法。杭州银行还表示：“二套房贷款面积低于80平米，我们也不予办理。”
附表：
单位 | 首套房贷利率 | 二套房贷利率 | 二套房贷是否要求首套房人均面积不超过33.4平米 | 二套房贷款其他条件 |
中国银行 | 首付三成，9折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求，公积金贷款和组合贷款要求 | —— |
建设银行 | 首付三成，85折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | —— |
工商银行 | 首付三成，85折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | —— |
农业银行 | 首付三成，85折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求，公积金贷款和组合贷款要求 | —— |
交通银行 | 首付三成，85折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求，公积金贷款和组合贷款要求 | —— |
上海银行 | 首付三成，贷款250万以上享85折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | 房龄超过20年不予办理 |
杭州银行 | 基准利率 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | 房龄不得超过20年，面积80平以下不予办理 |
招商银行 | 首付三成，85折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | —— |
光大银行 | 基准利率或上浮10% | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | —— |
华夏银行 | 首付三成，8折优惠 | 首付六成，基准利率上浮10% | 商业贷款无要求 | 房龄超过20年不予办理 |
上海公积金管理中心 | 90平米以上首付两成，90平米及以上首付三成，5年以下房贷利率为4.0%，5年及以上为4.5% | 首付六成，基准利率上浮10% | 公积金贷款要求 | —— |
6月13日调查：上海房贷利率7折暂未实行 普遍85折 搜房网
6月7日央行发布通知，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。之后媒体报道，就在降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发文件号为“银发号”的特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
13日，搜房网调查上海10家银行发现，沪上银行暂无7折优惠的计划，多数银行目前针对首套房执行8.5折的贷款利率优惠。
| 银行 | 现在执行的首套房贷款利率是多少 | 央行发布文件称可7折，有无收到相关文件 | 近期有无可能执行7折利率 | 备注 |
| 中国银行 | 基准利率，优质客户9折 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
| 农业银行 | 8.5折 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
| 工商银行 | 基准利率 | 近期或可能发文 | 暂不清楚 | / |
| 建设银行 | 8.5折 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
| 交通银行 | 基准利率，优质客户可享85折 | 只是央行的指导性文件，具体执行层面还在银行 | 暂不清楚 | 优质客户认定条件为：1、信用良好；2、在该行有过历史存款记录或有买过该行的基金、理财产品等；3、看所在的公司及个人工资情况 |
| 招商银行 | 在个人信用良好的情况下，一般可打85折 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | 贷款金额是辅助的考核条件 |
| 广发银行 | 基准利率 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
| 上海银行 | 不低于基准利率 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
| 浦发银行 | 8.5折，视客户情况而定 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
| 农商银行 | 8.5折 | 尚未收到相关文件 | 暂不清楚 | / |
7折利率：百万贷款20年少还28万 银行现负利息差
0.7倍意味着什么？一位业内人士算了笔账，五年以上的中长期贷款利率为6.8%，如果打7折，贷款年利率为4.76%。按100万20年算，7折房贷，等额本息方式还贷，利息共可少交28万。
房贷利率7折 百万贷款20年少还28万
另一方面，目前五年期存款的基准利率为5.1%，5年期以上贷款利率打7折之后为4.76%，将出现存款利率高于贷款利率0.34个百分点的负利息差现象。“现在一年期贷款利率的息差已经很低了，贷款很少。存款可以上浮10%，也就是说银行成本上浮，贷款下浮。这对银行影响很大，所以现在肯定是能不打7折就不打7折。”一家银行负责人表示。
8.5折较普遍 7折利率或不可期
搜房网调查显示，部分银行执行基准利率或9折优惠，目前最优惠的房贷利率折扣为8.5折，银行业内人士表示，此次降息，央行采取了“不对称”浮动利率的措施，让银行的利差收窄，资金成本上升，银行的利润空间已经缩小，如果房贷利率再打折，不少银行的压力会更大。“打8折就已经不赚钱了，7折肯定还亏钱。现在不少银行做9折、8.5折优惠是因为前期市场太冷清，随着楼市销售回升，银行不可能再进一步打折。”
广东华兴银行近日高调宣布：个人住房贷款利率可打7折。但要达到7折条件分外苛刻：要有该行一定的金融产品，存款数额数百万元等。
对此，北京中原地产市场研究总监张大伟表示，如果要存款百万才能享受7折，在执行上可能性很小，客户完全可以拿存款去购房而不用承担贷款压力。而且如果按照现在的基准利率，7折以后贷款利率为4.76%，几乎与公积金贷款利率相同，银行此举也不太现实。
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