[摘要] 新年伊始，一切有了新气象。很多人在缅怀２０１１的低迷时，也开始展望新的一年。不过，在年初，专家提醒你，有房且贷款的人要特别注意，房贷增加了，你要巧应对。
新年伊始，一切有了新气象。很多人在缅怀２０１１的低迷时，也开始展望新的一年。不过，在年初，专家提醒你，有房且贷款的人要特别注意，房贷增加了，你要巧应对。
各大银行在２０１２年１月１日起执行央行新利率，很多用户都收到了银行的提示短信。"因为２０１２年１月１日执行央行新利率，请适当增加月还款额，详情请咨询贷款行。"近日，贷款买房的市民张某接到了银行发来的告知短信。
面对央行的新政策，你可能踟蹰不定，是该提前还款还是依旧贷款还款？
·发贷款时间不同还款额有别
从２０１０年１２月２６日至今，央行先后三次加息，房贷利率也随之调整，到目前为止，５年以上的贷款基准利率从６.４０%上调到７.０５%。由于去年历经三次加息，在去年年中贷款的贷款人，和去年之前贷款的"老"贷款人，今年月还贷金额上涨的幅度也有所不同。
具体来说，如果购房人在２０１１年２月９日前办理房贷，元旦后基准利率从６.４０%上涨到７.０５%，上涨０.６５个百分点；２０１１年２月９日至４月５日办理的房贷，元旦后基准利率从６.６０%上涨到７.０５%，上涨０.４５个百分点；２０１１年４月６日至７月６日办理的房贷，元旦后的基准利率从６.８０%上涨到７.０５%，上涨０.２５个百分点。
由于大多数购房人每月的还款日并非当月的天，因此也就牵连出分段计息的专业问题。"分段计息"就是将计息月分为两个部分计算。如还款日为每月１０日，那么，２０１１年１２月１１日到２０１１年１２月３１日，还款利息按照加息前的利率计算；２０１２年１月１日到２０１２年１月１０日，利息则按照加息后的利率计算。
·优惠利率借款不急提前还
与此同时，专家也提醒还贷者，不必着急提前还款，尤其是，你有更好的投资渠道，例如股票，基金等大于贷款率的。没有必要提前还贷，毕竟现在是贷款难。能贷出钱没有必要那么早还回去。除此之外，还有以下几类人，没有必要提前还贷。首先是正享受７折利率房贷的借款人。第二，等额本息还款已到中期的借款人。第三，等额本金还款已超过１/３，提前还贷不合适。专家根据专业的分析，这几类人没有必要提前还款，而且还款也不是很适合。
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