[摘要] 通胀压力下，信贷政策进一步紧缩。6月20日起，银行将上调存款准备金0.5个百分点。银行的放款额度再次缩水。“链家地产”首席分析师张月认为，由于存款准备金上调，银行贷款额度受限，个人房贷政策也在相应做出微调。目前购房贷款环境已经发生了很大变化，房贷难度继续升级，成本增加。主要体现在以下几个方面。
通胀压力下，信贷政策进一步紧缩。6月20日起，银行将上调存款准备金0.5个百分点。银行的放款额度再次缩水。“链家地产”首席分析师张月认为，由于存款准备金上调，银行贷款额度受限，个人房贷政策也在相应做出微调。目前购房贷款环境已经发生了很大变化，房贷难度继续升级，成本增加。主要体现在以下几个方面。
首先，房贷审批、放款周期拉长。据“链家地产”市场研究部统计，当前银行放款额度有限，因此在审批和放款时间拉长，与3、4月份相比，其周期大约拉长了3-5个天。若是个别客户希望能够获得利率优惠，其审批和房贷的周期大约拉长7天。遇到月末，由于放款额度的限制，部分客户排队2周或1个月才能获得贷款。“链家地产”首席分析师张月认为，由于信贷额度有限，而贷款需求多，必然会出现放款周期拉长，客户排队等待的现象。预计7月份分这类情况将会继续增多。
其次，审批更加严格，贷款优先需有附加条件。据“链家地产”市场研究部统计，当前银行对客户贷款资格审核严格，更注重细节的审核，如工作单位，还款资质等。部分银行甚至要求客户必须银行有一定额度的存款，或者是银行的VIP客户优先给予办理，在利率方面也可以有一定优惠。此外，对房龄大的老房子，银行的放贷意愿很低。“链家地产”首席分析师张月认为，当前银行在选择贷款客户方面，对客户的资质和房屋状况全面考虑，选择优质的客户放款。
第三，个别银行首套房贷款实行浮动利率。存款准备金上调之后，很多购房者担心首套房贷款利率将会上调，虽然当前银行并没有统一上调首套房利率，但是在贷款过程中，根据业主的资质施行浮动利率，部分购房者首套房的利率上调，上调的幅度根据客户的具体情况确定。部分优质VIP客户还可以享受首套房优惠利率，而若客户资质较差，其首套房利率可能上浮至基准甚至更高。
“链家地产”首席分析师张月认为，当前银行虽然并未全面上调，但是针对不同的客户的具体贷款细则不同。差异化的利率政策未来将会更加明显。若信贷政策再次紧缩，未来不排除首套房利率浮动性增强，甚至出现全面上调的情况。一旦上调之后，刚需购房者贷款成本增加。这相当于在当前未加息的情况之下，商贷购房成本已然上升，并且部分购房成本的上涨幅度甚至高于一次加息所带来的成本上升，商贷购房压力增大。
据“链家地产”市场研究部统计，在当前的市场成交中，30岁以下年轻人贷款购房的占比仅为10%。主要原因是贷款成本增加明显，刚需人群被迫退出市场或选择其他的方式。当下个人房贷政策调整之后，其购房将会受到影响。“链家地产”首席分析师张月认为，至少10%刚需人群被迫退出市场，将会促使成交量减少，而未来贷款购房占比上涨难度大。此外，“链家地产”首席分析师张月提醒购房者，由于放贷时间不确定，买卖双方应该协商好付款时间，以免对交易造成影响，产生不必要的纠纷。
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