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房贷利率优惠政策未变 利率市场化或成未来方向

房天下综合整理   2009-11-24 09:08

[摘要] 关于房贷利率优惠取消的传闻近来不绝于耳,银行收紧信贷政策的报道也屡见报端。对此,银监会副主席蒋定之日前表示,房贷政策目前没有改变。

临近年底,房贷利率7折优惠政策面临“存废”大限。尽管权威部门出面澄清“政策未变”,但记者调查发现,一些银行出于自身盈利及风险控制考虑,已经开始有针对性地调整房贷政策,利率优惠不再一刀切。业内人士认为,利率市场化或是银行业大势所趋,今年各家银行在房贷业务上的争夺战,也暴露出银行盈利模式单一的缺陷。

首套房利率:优惠不再一刀切

关于房贷利率优惠取消的传闻近来不绝于耳,银行收紧信贷政策的报道也屡见报端。对此,银监会副主席蒋定之日前表示,房贷政策目前没有改变。

但记者调查发现,一些银行已率先对房贷政策进行了细化和差别化调整,根据不同客户、不同的信用等级,确定贷款者是否享受7折利率优惠,包括首套住房。

记者致电建设银行客服部门,了解到该行的商业性个人房贷政策是,对于首套房贷款,根据首付比率不同而实行弹性的利率优惠:如果客户的首付在40%及以上,房贷利率为7折;首付在30%到40%,房贷利率为7.5折;首付在25%到30%,房贷利率为8折;首付在20%到25%,房贷利率为8.5折。

工商银行贷款利率7折优惠。不过工行对于首付有一定的要求:住房面积在90平方米以下的,首付可低至20%;而住房面积在90平方米以上的,首付不得低于30%。

此外,中国银行和招商银行均表示政策基本按照银监会此前的指导政策执行,首套房仍然可以享受首付两成、利率7折的优惠。

上海杨浦区一家房产中介的负责人介绍说,除了建行,目前开始调整房贷利率优惠的银行不多。“不过,近期银行开始收紧贷款倒是真的,在贷款审核方面也严格了很多。”

门槛提高,房贷业务成鸡肋?

与此同时,二手房贷门槛自然也有所提高。对于非改善型二套房,招商银行与中国银行均严格执行首付40%、利率上浮10%的政策。即使是改善型二套住房,中国银行也要求首付30%才能享受7折的利率优惠。

尽管多数银行首套房贷政策未变,对二套房也仍有一定的利率优惠,但审批条件趋于严格、审批周期延长则是普遍现象。建行上海分行徐汇区支行房贷部门业务人员轻松地说:“年底贷款收紧是正常现象,(信贷)任务完成了嘛!”

一位股份制商业银行个贷部门负责人则告诉记者,除了信贷指标提前完成,银行“刹车”房贷还有更深层次的原因。银行向掌握客户资源的中介返点是业内“公开的秘密”,今年沪上银行向中介“返点”时达到1.5%。在房贷利率普遍打7折的情况下,即便按一年期存款的成本2.25%和5年以上的优惠贷款利率4.158%来计算,银行从房贷上获得的毛利已不足2个百分点。如果再去除人工费用、房租、管理费用等不可回避的成本,实际获利肯定低于1个百分点。因此,历来属于优质资产的房贷业务,几乎沦为“赔本买卖”,银行食之无味、弃之可惜。

央行上海总部数据显示,10月份上海个人住房贷款新增91.6亿元,较上月少增51.8亿元,下滑逾三成。除了楼市成交量冲高回落,银行放贷指标提前完成、利润驱动力不足,也是导致个人房贷增量趋缓的原因。

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